Usługi Rzikronek

Sześć obszarów pracy nad domowymi finansami: od codziennego budżetu, przez kredyty i oszczędności, po zabezpieczenie danych i majątku. Każda usługa ma opisany zakres. Koszt omawiamy po otrzymaniu zapytania.

Codzienne finanse gospodarstwa domowego

Punktem wyjścia jest uporządkowanie tego, co wpływa na konto i co z niego wychodzi. Dopiero na takiej podstawie da się planować dalsze kroki.

Planowanie budżetu domowego

Zestawiamy wpływy i wydatki gospodarstwa domowego w czytelny plan miesięczny z podziałem na kategorie. Wydatki stałe, takie jak czynsz, rachunki czy raty, oddzielamy od zmiennych, na przykład zakupów spożywczych, transportu i rozrywki. Opisujemy też wydatki sezonowe, które pojawiają się raz na kilka miesięcy, jak ubezpieczenie samochodu czy wyprawka szkolna. Efektem jest plan, który można prowadzić w arkuszu lub aplikacji i porównywać z faktycznymi wydatkami z poprzednich miesięcy.

Plan oszczędzania

Ustalamy cele oszczędnościowe oraz dobieramy formy odkładania środków do ich horyzontu czasowego. Krótkie cele, jak wakacje czy wymiana sprzętu, rozpatrujemy inaczej niż długie, jak wkład własny lub dodatkowa emerytura. Omawiamy konta oszczędnościowe, lokaty i obligacje skarbowe pod kątem dostępności środków i sposobu naliczania odsetek. Dla każdego celu powstaje opis: kwota, termin, miesięczna wpłata i miejsce, w którym środki są odkładane.

Poduszka finansowa

Wyznaczamy wielkość rezerwy na nieprzewidziane wydatki i sposób jej stopniowego budowania. Punktem odniesienia są miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa oraz stabilność źródeł dochodu, inna dla etatu, inna dla działalności gospodarczej. Ustalamy, ile miesięcy wydatków ma pokrywać rezerwa, jak dzielić ją na część dostępną od ręki i część na koncie z odsetkami oraz w jakiej kolejności ją zasilać. Opisujemy także zasady jej uzupełniania po wykorzystaniu.

Zobowiązania i umowy

Przy kredycie lub pożyczce liczy się nie tylko rata, ale cała konstrukcja umowy. Ta część dotyczy czytania dokumentów i porównywania warunków.

Analiza kredytu i pożyczki

Porównujemy warunki umowy kredytowej, w tym oprocentowanie, prowizje i harmonogram spłat. Zestawiamy oprocentowanie nominalne z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO), sprawdzamy opłaty dodatkowe, zapisy o ubezpieczeniach powiązanych z kredytem oraz zasady wcześniejszej spłaty. Dla kilku ofert liczymy łączny koszt zobowiązania w całym okresie spłaty i pokazujemy, jak zmienia się on przy innej długości okresu lub przy nadpłatach. Wynik trafia do zestawienia, które da się położyć obok samych umów.

Ochrona danych i zabezpieczenie majątku

Finanse to także dokumenty, loginy i polisy. Ta część opisuje, co chronić, komu i jakie informacje przekazywać oraz gdzie w zabezpieczeniach są braki.

Ochrona danych osobowych w finansach

Wskazujemy, jakie dane przekazywać bankom i firmom pożyczkowym oraz jak zabezpieczyć dokumenty i dostęp do kont. Omawiamy, które informacje bywają potrzebne do wniosku, a które warto zostawić dla siebie, oraz jak rozpoznać prośbę o dane wykraczającą poza cel formularza. Przechodzimy przez hasła i uwierzytelnianie dwuskładnikowe, przechowywanie skanów dowodu osobistego, zastrzeganie dokumentów i wygląd typowych wiadomości wyłudzających dane. Na końcu powstaje lista zabezpieczeń do wdrożenia we własnym tempie.

Przegląd ubezpieczeń i zabezpieczeń

Sprawdzamy zakres posiadanych polis i wskazujemy luki w ochronie majątku oraz dochodu. Zestawiamy ubezpieczenie mieszkania, samochodu, życia i zdrowia, zwracając uwagę na sumy ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, udziały własne i okresy karencji. Porównujemy to, co jest w polisach, z tym, co faktycznie trzeba chronić: ratą kredytu, wyposażeniem domu czy dochodem gospodarstwa. Wynikiem jest tabela pokazująca, które ryzyka są pokryte, a które pozostają bez zabezpieczenia.

Opisz swoją sytuację w formularzu

Wystarczy kilka zdań o tym, którego obszaru dotyczy sprawa. Koszt i zakres ustalamy po otrzymaniu zapytania.

Wyślij zapytanie